Prestiti convenienti

Criteri per valutare la convenienza di un prestito personale

Come riconoscere un prestito conveniente? Quali sono i criteri che andrebbero valutati per trovare un prestito conveniente, dai costi contenuti (e soprattutto ben chiari) ed orientarsi al meglio nella giungla di offerte che contraddistingue il mercato odierno?

Iniziamo col dire che chiunque si trovi nella ricerca di un prestito conveniente ha a disposizione alcuni parametri utili per scegliere la soluzione a sè più congeniale tra le diverse proposte sul mercato e per avere una visione di insieme delle spese associate ad un finanziamento.

Tra i parametri più rappresentativi e più importanti per valutare la convenienza di un prestito troviamo senza dubbio il Tan e il Taeg (o ISC), acronimi rispettivamente di Tasso Annuo Nominale e Tasso Annuo Effettivo Globale.

Tan e Taeg sono parametri indicativi della convenienza del prestito e devono per legge essere sempre pubblicizzati dagli operatori finanziari e bancari per tutte le operazioni di finanziamento (legge 262/2005).

Il Tan del prestito costituisce l'interesse applicato al prestito su base annua. Il Tan fornisce una prima indicazione sulle spese legate al finanziamento e sui costi associati al finanziamento, pur limitandosi al calcolo degli interessi al netto di tutte le altre spese legate tradizionalmente ad una pratica di finanziamento (spese d'incasso rata, le spese di istruttoria, assicurazione obbligatoria, eventuali provvigioni, imposte e così via).

Un parametro ancor più utile per individuare i prestiti più convenienti risulta essere il Taeg (o ISC, Indice Sintetico di Costo). Il Taeg è un indice che permette di porre a confronto agevolmente le proposte di prestito di più istituti finanziari e che consente di farsi un'idea complessiva di tutte le spese ed i costi ad esse associati, per capire in breve tempo qual'è la più costosa e qual'è invece la più conveniente e vantaggiosa. Il Taeg che prende in considerazione la quasi totalità dei costi legati ad un finanziamento e viene espresso sottoforma di numero percentuale.

Il Taeg prende così in considerazione costi quali il rimborso del capitale ed il pagamento di interessi, spese di istruttoria, spese di apertura della pratica, parcelle per intermediari, spese per assicurazione obbligatoria. Risultano invece tradizionalmente escluse dal Taeg tutte quelle spese accessorie legate al finanziamento (come ad esempio assicurazioni non obbligatorie).

Un consiglio utile per scegliere un prestito conveniente è quello di prendere come principale parametro ai fini comparativi il Taeg, benché esistano di fatto alcune spese supplementari che sfuggono anche al calcolo del Taeg (e che andrebbero valutate separatamente).

Un ulteriore consiglio utile per trovare un prestito conveniente e fare la scelta giusta consiste poi nel richiedere preventivi a diverse società finanziarie, magari approfittando dei mezzi messi a disposizione dalla rete.

Diverse finanziarie offrono, questo proposito, pratici box di ricerca che permettono di visionare le condizioni associate ad un prestito ed il relativo Tan e Taeg in maniera semplice e veloce. Alcune società permettono peraltro di confrontare in maniera assolutamente rapida e veloce i prestiti di diverse banche, in maniera del tutto automatica e semplicemente attraverso la compilazione di un semplice modulo.